Altersvorsorge in Deutschland. Drei Säulen für den Ruhestand.

Gesetzlich, betrieblich und privat – eine Altersvorsorge, die Ihren Lebensstandard sichert, ruht auf den drei Säulen der Alterssicherung. Die gesetzliche Rentenversicherung ist das tragende Element der ersten Säule und damit der Altersvorsorge insgesamt. Hier haben fast alle Erwerbstätigen einen Anspruch. Die Absicherung über die gesetzliche Rentenversicherung können Sie ergänzen durch eine betriebliche oder private Altersvorsorge.

Die gesetzliche Altersvorsorge

Die meisten Arbeitnehmenden in Deutschland sind pflichtversichert bei der Deutschen Rentenversicherung. Die gesetzliche Rente ist auch die Hauptquelle des Einkommens der älteren Bevölkerung.

Wie funktioniert die gesetzliche Rente? Die gesetzliche Rentenversicherung in Deutschland ist Teil des sogenannten Generationenvertrags. Das bedeutet: Die jeweils arbeitende Generation finanziert die Renten der Ruheständlerinnen und Ruheständler. Heutige Versicherte erwerben dabei ihrerseits einen Anspruch auf eine Rente im Alter und bei Erwerbsminderung – diese wird dann wiederum von der nächsten Generation finanziert.

Die gesetzliche Rente ist dynamisch: steigen die Löhne, dann steigen auch die Renten. Allerdings steigen die Renten inzwischen weniger stark als die Löhne. Warum? Durch den Geburtenrückgang seit den 70er Jahren und die steigende Lebenserwartung gibt es weniger Menschen im Erwerbsalter, aber mehr im Rentenalter. Weniger Beitragszahlende müssen mehr Rentnerinnen und Rentner finanzieren. Die entstehenden Belastungen werden bisher dadurch abgefedert, dass die Renten langfristig langsamer als die Löhne steigen.

Viele Menschen entscheiden sich deshalb dafür, ihre spätere gesetzliche Rente durch zusätzliche Vorsorge – privat oder betrieblich – zu ergänzen. Sie wollen sicherstellen, dass sie ihren Lebensstandard im Alter halten können.

Übrigens: Zur ersten Säule, den öffentlich-rechtlichen Pflichtsystemen, zählt neben der gesetzlichen Rentenversicherung auch die Beamtenversorgung, die Versorgung der Landwirtinnen und Landwirte sowie die Berufsständische Versorgung. Derzeit nimmt an der Digitalen Rentenübersicht nur die Deutsche Rentenversicherung teil.

Die betriebliche Altersversorgung

Mit der betrieblichen Altersversorgung ergänzen Sie Ihre Altersvorsorge durch eine zweite Säule, die häufig nicht nur staatlich, sondern auch direkt durch Ihren Arbeitgeber gefördert wird. Dazu gehören Direktversicherungen, Pensionskassen, Pensionsfonds, Direktzusagen und Unterstützungskassen.

Wie funktioniert die betriebliche Altersversorgung? Um die betriebliche Altersversorgung kümmert sich Ihr Arbeitgeber. Er wählt die Anlageform aus, sorgt für die Zahlung der Beiträge – oft beteiligt er sich auch selbst am Aufbau der Betriebsrente oder finanziert sie sogar ganz.

Die private Altersvorsorge

Mit der dritten Säule der Altersvorsorge ziehen Sie einen zusätzlichen Stützpfeiler in Ihr Altersvorsorge-System ein. Zu dieser Säule gehören private Vorsorgemöglichkeiten wie zum Beispiel Riester-Verträge, Basis-Verträge und private Rentenversicherungen. Ob Einmalzahlung, lebenslange Rente oder Zeitrente – die private Altersvorsorge bietet Ihnen Einiges an Gestaltungsspielräumen und Sie können sie individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen.